Szakértők: ennyit kellett volna megtakarítanod 30, 40, 50 vagy 60 éves korodra - a magyaroknak jóval kevesebb pénze van
Az amerikai Fidelity pénzügyi szolgáltató életkorhoz kötött irányszámokat határozott meg arra, mekkora megtakarítással volna érdemes rendelkezni a nyugdíjas évekre készülve.
Ha a legfrissebb magyar átlagkeresettel számolunk, a célösszegek több tízmillió forintra rúgnak, miközben a hazai kutatások szerint a magyar háztartások többsége ennél lényegesen kisebb tartalékkal rendelkezik.
A nyugdíjcélú megtakarítások esetében nincs mindenki számára érvényes szabály. A szükséges összeg függ a jövedelemtől, a tervezett nyugdíjkorhatártól, a várható kiadásoktól és az egyéb bevételi forrásoktól is.
A Fidelity olyan tájékozódási pontokat dolgozott ki, amelyek azt mutatják meg, hogy az adott életkorra nagyjából mekkora vagyont lenne célszerű felhalmozni az éves keresethez viszonyítva.
Ekkora megtakarítást tartanak ideálisnak
A Fidelity szerint
- 30 éves korra egyévi fizetésnek megfelelő összeggel,
- 40 éves korra háromévi fizetéssel,
- 50 éves korra hatévi fizetéssel,
- 60 éves korra nyolcévi fizetéssel,
- 67 éves korra pedig tízévi fizetéssel
lenne célszerű rendelkezni nyugdíjcélú megtakarításként.
A modell tehát nem egy konkrét összeget határoz meg, hanem a jövedelemhez köti az elvárt megtakarítás mértékét, így könnyen használható a kalkuláció a magyar viszonylatokra is.
Mit jelent mindez magyar fizetéssel számolva?
A Központi Statisztikai Hivatal legfrissebb, 2026 júliusára vonatkozó adatai szerint a teljes munkaidőben alkalmazásban állók nettó átlagkeresete 523 300 forint volt.
Ez éves szinten nagyjából 6 millió 280 ezer forintos nettó jövedelemnek felel meg. Ebből kiindulva a Fidelity által meghatározott mérföldkövek a következő összegeket jelentik.
Az éves becsült nettó átlagkereset alapján ennyi megtakarítással kéne rendelkezned:
- 30 éves korra nagyjából 6 millió 280 ezer forint,
- 40 éves korra mintegy 18 millió 839 ezer forint,
- 50 éves korra körülbelül 37 millió 678 ezer forint,
- 60 éves korra hozzávetőleg 50 millió 717 ezer forint,
- 67 éves korra pedig 62 millió 796 ezer forint.
A fenti összegek jóval magasabbak annál, ami a magyarok szerint elég a kényelmes nyugdíjas évekhez, viszont annál is, amekkora megtakarítással a valóságban rendelkezünk.
Mennyi pénzt kell félretenni a magyarok szerint, hogy vállalható legyen a nyugdíj?
A magyar középkorúak átlagosan
35 millió forint megtakarítást tartanak szükségesnek 65 éves korukra ahhoz, hogy állami nyugdíj nélkül is vállalható életszínvonalat biztosítsanak maguknak
– derül ki a K&H biztos jövő kutatásának második negyedéves eredményeiből, amelyről közleményben tájékoztatták az MTI-t.
A K&H biztos jövő kutatás negyedévente mutatja be a 30-59 éves lakosság biztonságérzetében bekövetkezett változásokat. Az elmúlt években magasabb szintre került a nyugdíjas évekre szükségesnek tartott megtakarítási összeg: míg 2021-2022-ben 26 millió forint volt az átlag, 2025-ben már 33,4 millió, 2026 második negyedévében pedig 35,1 millió forint.
A budapestiek átlagosan 44 millió forinttal számolnak, a városokban 36-38 millió forint körüli összeget említettek, míg a falvakban 29 millió forint volt az átlag. A válaszadók fele szerint legkésőbb 30 éves korban érdemes elkezdeni a nyugdíjas évekre félretenni.
Arra a kérdésre, hogy havonta mennyit kellene félretenni a vállalható nyugdíjas életszínvonalhoz, a szélsőértékek nélkül számított átlag most 49 ezer forint volt.
Azt tehát már tudjuk, mennyi pénzt kéne félretenni a magyarok szerint, de vajon mi teljesül ebből a valóságban? Egy másik, szintén most közölt kutatás eredményeiből kiderül, hogy az elképzelések és a valóság finoman szólva nem fedik egymást.
A magyar lakosság 37 százaléka tud rendszeresen megtakarítani
A magyar lakosság 37 százaléka tud rendszeresen pénzt félretenni, de ez a megtakarítók háromnegyedénél lemondásokkal jár – idézi a Cofidis megbízásából augusztusban készült reprezentatív kutatást az MTI.
Az eredmények szerint
a megtakarítók fele tud 20 ezer forintnál nagyobb összeget spórolni egy-egy alkalommal, míg 50 ezer forintnál többet már csak a negyedük.
A megtakarítók háromnegyedének le kell mondania valamilyen kiadásról ahhoz, hogy félretehessen. Ők átlagosan három-négyféle tételen spórolnak, leggyakrabban az éttermi fogyasztásról, az ételrendelésről, a szórakozásról és az utazásról mondanak le céljaik érdekében.
A megtakarítás elsődleges célja az anyagi biztonság megteremtése. A megkérdezettek 52 százaléka a váratlan kiadásokra képez tartalékot, 25 százalékuk a nyugdíjas éveire, 23 százalékuk pedig egészségügyi kiadásaira gyűjt.
A kutatás eredményei szerint a magyar háztartások 56 százaléka rendelkezik megtakarítással, közülük minden negyediknek van 1 millió forint feletti tartaléka, és
csak 8 százalékuk számolt be 10 millió forintnál nagyobb összegről.
A lakosság 73 százaléka szerint egy átlagos jövedelemből ma nem lehet megtakarítani Magyarországon.
A spórolt pénzüket leggyakrabban lekötetlenül, a folyószámlájukon, illetve otthon, készpénzben tartják az emberek. Ezt követik a banki megtakarítási és befektetési termékek, valamint az állampapírok.
A pénzügyi termékekkel kapcsolatban ugyanakkor összességében sok a fenntartás: a megkérdezettek 69 százaléka szerint a bankok nem adnak megfelelő kamatot, tízből hatan pedig a magas költségeket, a rugalmatlanságot és a termékek bonyolultságát is kifogásolják.
A kutatást a Cofidis megbízásából az NRC végezte a 18-75 éves internetező lakosság körében, online kérdőíves felméréssel. Az 1000 fős minta reprezentatív a magyar internetező lakosságra nem, korcsoport, végzettség, lakóhelytípus és régió alapján.
Iratkozz fel a hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legérdekesebb cikkekről!
Ajánljuk még:
Indulhat a roham a Lidlbe: 2499 forintért adják a 31(!) és a 26(!)...
1499 forintért érkezik a Lidlbe a Parkside-termék, ami minden...
A hosszabbítók ideje lejárt: egyre több lakásban terjed...
Kiárusítás jön a NAV-nál: egy áruház szinte teljes készletét...
Először a palackokra rögzített kupakok, most a palackok - újabb...
