A bankok általában úgy szüntetnek meg régi bankszámlákat, hogy az új ügyfeleknek nem engedik ezeket megnyitni, de a már benne lévők továbbra is használhatják azokat. Sokszor nem is szoktak nekik szólni, hogy kivezetik a számlacsomagjukat, így aztán aki nem fordít figyelmet a bankköltségeire, évekig bele is ragadhat egy régi, drága bankszámlába.

Mainak, korszerűnek számít egy számlakonstrukció akkor, ha csomagajánlatot biztosít, azaz néhány ingyenes tranzakciót automatikusan tartalmaz a bankszámla, a számlavezetés díja pedig – megfelelő jövedelemátutalással vagy bankszámláról történt költéssel – le is nullázható.

Nincs sok ilyen bankszámla a hazai kínálatban, ezért bankváltásra is szükség lehet a költségoptimalizálás érdekében.

De először is, nézzük, egyáltalán milyen költségekről is lehet szó!

Állandó havi díjak

Vannak olyan díjak, melyeket a bank minden hónapban levon attól függetlenül, hogy használjuk-e az adott szolgáltatást. Ilyen a bankszámla és esetleg az elektronikus szolgáltatások havi díja.

Ma már cikinek számít havi díjat fizetni azért, hogy elérjük a bankunk mobilalkalmazását vagy internetbankját. Ha ilyet látsz a számlakivonaton, akkor menekülj az adott számlacsomagból, már csak azért is, mert valószínűleg más díjelemekben is drágának számít.

Az SMS szolgáltatásért szoktak még havi díjat kérni a bankok, itt viszont érdemes az amúgy nem csak havi díjként, hanem üzenetenként is drága SMS szolgáltatásból a bank mobilapplikációjának push üzenetére váltani. A bankok mobilalkalmazásai közül nem mindegyik tudja még ezt a szolgáltatást. Az OTP Bank nemrég például kifejezetten reklámkampányt épített erre az új szolgáltatására. A 8 hazai nagybank közül csak a Raiffeisen Bank és az MKB Bank (volt Budapest Bank)  Mobil App nem nyújtja ezt a szolgáltatást egyelőre.

A bankszámla havi díja lehet még az az elem, amit sokallunk. Ellenőrizzük, hogy lehet-e spórolni a havi díjból azzal, hogy megfelelő összegű jövedelmet utaltatunk rá. Olyan is előfordulhat, hogy egy nagyobb megtakarítási összeg banknál tartása, vagy a bankszámláról indított tranzakciók segítségével csökkenthető le a havi díj. Ha van lehetőség erre, érdemes átgondolni a költési szokásainkat és a jövedelem átutalását.

Ha nincs mód csökkenteni a havi számlavezetési díjat, viszont még mindig sokalljuk, akkor jöhet szóba a számlacsomag váltása.

Első körben a saját bankunknál érdemes körbenézni egy korszerűbb bankszámlacsomagért, majd ha még mindig elégedetlenek vagyunk, akkor érdemes egy bankszámlaválasztó kalkulátor segítségét igénybe venni az interneten. Ezek a kalkulátorok megfelelő szakmaisággal, rendszeresen frissített adatokkal, az ügyfél számára teljesen ingyen segítenek megtalálni a legjobb bankszámlát. A kalkulátoron keresztül felár nélkül lehet új bankszámlát nyitni, mivel a pénzügyi szolgáltatások közvetítése során jogszabály tiltja bármilyen díj felszámítását az ügyfél felé. Ezeket a szolgáltatókat a bankok fizetik a kiközvetített ügyfelek után.

Használattól függő díjak

Habár fontos a havi díjak csökkentése, a legtöbb banki díjat valószínűleg a bankszámla és a bankkártya használatából eredően fizetjük.

Léteznek fix és százalékos használati díjak, ezeket sokszor vegyesen alkalmazzák. Létezik továbbá egy igen kellemetlen díj is, a minimumdíj. Ez egy olyan díj, amely egy százalékos díjhoz kötődik, de a bank legalább a minimumdíjat felszámítja akkor is, ha a százalékos díj ezt az értéket nem érné el. Más szóval, a bank bebiztosítja a bevételét arra az esetre, ha túl kicsi lenne a százalékos díj. Ez egy nem túl ügyfélpárti megoldás, ha ilyesmit látunk valamelyik díjnál, kiváltképp az eseti átutalás díjánál, akkor itt is jobb, ha menekülőre fogjuk.

Bár ma már általában mindenhol lehet bankkártyával (vagy legalábbis készpénzkímélő módon elektronikusan) fizetni Magyarországon, ahol online pénztárgép van bekötve – erről jogszabály gondoskodik -, ha valakinek készpénzre lenne szüksége, okvetlenül éljen a törvény által biztosított ingyenes készpénzfelvétellel. Ez – egy díjmentes bankfióki vagy internetbanki nyilatkozatot követően – lehetővé tesz havi 2 ingyenes készpénzfelvételt összesen legfeljebb 150 000 forint erejéig bármely hazai ATM-ből. Akinek folyószámlahitele van, annak a bankja ezt az összeget lejjebb korlátozhatja a folyószámlahitel kerete erejéig, ha az kevesebb 150 000 forintnál.

Az ingyenes készpénzfelvétel mellett érdemes élni az ingyenes bankkártyás vásárlással is,

akár a boltokban – érintéssel – akár az interneten. A Google Wallet és Apple Pay szolgáltatásokon keresztül szintén ingyen lehet fizetni. A bankkártyás vásárlás jellemzően szinte minden bankszámla-konstrukciónál ingyenes, tényleg 1-2 kivétel van csak. Mivel a magyar boltokban ma már mindenhol lehet bankkártyával fizetni – beleértve a mobiltelefonos fizetést is – ezért ezt az ingyenességet érdemes kihasználni és mindenhol kártyával vagy mobiltelefonnal fizetni, ahol csak tudunk.

A használattól függő díjak között érdemes még megemlíteni a pénzügyi tranzakciós illeték kedvezményét, mely a 20 000 forint alatti átutalásokra vonatkozik. Bár ezt a kedvezményt az állam a bankoknak adja, a bankok általában továbbadják az ügyfeleknek. Ez azt jelenti, hogy 20 000 forintos átutalás alatt – vagy e felett az összeg felett a 20 000 forintos részre – nem kell kifizetni a 0,3 százalékos illetéket. Ez ugyan csak 60 forintos maximált kedvezményt jelent átutalásonként, mégis érdemes élni vele, főleg ha sok átutalást indítunk egy hónapban. Sok kicsi ugyanis sokra megy.

Érdemes a bankokat versenyeztetni a pénzünkért

Látható tehát, hogy sokat meg lehet spórolni egy optimális bankszámla kiválasztásával. A havi díjak egy része csökkenthető, míg más részüktől akár teljesen is meg lehet szabadulni, ha ehhez betartjuk a bank feltételeit. Havi 2 alkalommal, összesen legfeljebb 150 000 forintig ingyen vehetünk fel készpénzt, a többi vásárlást érdemes bankkártyával fizetni. Az átutalási költségeket általában tudjuk csökkenteni 20 000 forint alatti tranzakciókra bontva azt, vagy akár teljesen kiválthatjuk az ingyenes bankkártyás vásárlással.

Például a rezsidíjak átutalása helyett érdemes utánajárni, hogy az befizethető-e ingyen, bankkártyával.

A sárga csekkek is befizethetők ingyen több bank mobilalkalmazásával, vagy az iCsekk nevű mobilalkalmazással a bankkártyás vásárlás díjáért.

Ha sikerül új szokásokat kialakítanunk a pénzkezelésünkben, a jövedelmünk kisebb részét kell a bankköltségekre fordítani.

Ez is érdekelhet:

Sokba kerülnek a számlák? Így spórolj!

Elolvasom